วิธีสร้างความมั่งคั่งระดับ 6 หลักจากเงินเดือน 5 หลัก
(คุณไม่จำเป็นต้องเป็นคนมีรายได้สูงเพื่อสร้างความมั่งคั่ง)

เมื่อรายได้ของคุณเพิ่มขึ้น อาจช่วยให้งบประมาณของคุณยืดหยุ่นได้มากขึ้น แต่รายได้ที่สูงขึ้นไม่ได้หมายถึงสุขภาพทางการเงินที่ดีหรือความมั่งคั่งที่ยั่งยืนเสมอไป

หากภาระหนี้สินและค่าใช้จ่ายในการดำรงชีวิตกลืนกินรายได้ของคุณไปจนหมด การเก็บออม การลงทุนเพื่ออนาคต และการเพิ่มมูลค่าความมั่งคั่งสุทธิ (Net Worth) ก็กลายเป็นเรื่องยาก ไม่ว่าคุณจะมีรายได้มากแค่ไหนก็ตาม

ข่าวดีก็คือ คุณสามารถสร้างความมั่งคั่งสุทธิระดับ 6 หลัก (หลักแสนขึ้นไป) ได้ แม้จะมีเงินเดือนเพียง 5 หลัก (หลักหมื่น) และนี่คือวิธีการ

วิธีเพิ่มความมั่งคั่งสุทธิสู่ระดับ 6 หลัก
การเตรียมพร้อมเพื่อบรรลุความมั่งคั่งสุทธิระดับ 6 หลัก เริ่มต้นจากขั้นตอนพื้นฐานไม่กี่ขั้นตอน:

1. สร้างงบประมาณและยึดมั่นทำตาม
การทำงบประมาณช่วยให้เข้าใจได้ชัดเจนยิ่งขึ้นว่าในแต่ละเดือนมีรายรับเข้ามาเท่าไรและเงินนั้นถูกใช้ไปกับอะไรบ้าง แทนที่จะมองว่าการทำงบประมาณเป็นเรื่องจำกัดตัวเอง ให้ใช้มันเป็นแผนที่นำทางไปยังจุดหมายทางการเงินที่คุณต้องการ

เมื่อมีงบประมาณที่ชัดเจน คุณจะระบุหมวดหมู่การใช้จ่ายที่สามารถตัดลดลงได้ง่ายขึ้น เพื่อนำเงินไปชำระหนี้และลงทุนต่อ นอกจากนี้ คุณยังสามารถวางแผนการออมลงในงบประมาณได้ดีขึ้น โดยถือเป็นรายการค่าใช้จ่ายที่ต้องจ่ายให้ตัวเองก่อนเหมือนกับภาระผูกพันอื่นๆ การใช้แนวทาง "จ่ายให้ตัวเองก่อน" จะช่วยให้คุณให้ความสำคัญกับอนาคตของตัวเองก่อนที่การใช้จ่ายอื่นๆ จะมาดึงเงินส่วนเกินไป

2. ให้ความสำคัญกับการชำระหนี้ดอกเบี้ยสูงเป็นอันดับแรก
การแบกรับภาระหนี้ โดยเฉพาะหนี้ดอกเบี้ยสูงอย่างบัตรเครดิต คือสิ่งที่รั้งไม่ให้ความมั่งคั่งสุทธิของคุณเพิ่มขึ้น ในทางกลับกัน การรีบชำระหนี้ดอกเบี้ยสูงให้หมดโดยเร็วจะช่วยคืนกระแสเงินสดกลับมา เพื่อนำไปใช้ในการออมและการลงทุน

การมีหนี้เปรียบเหมือนการว่ายน้ำทวนน้ำ และอัตราดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายก็คือความเร็วของกระแสน้ำ มันแทบเป็นไปไม่ได้เลยที่จะก้าวหน้าเมื่อต้องว่ายน้ำทวนกระแสดอกเบี้ยที่สูงถึง 20% หรือมากกว่านั้น แม้การมุ่งชำระหนี้อาจต้องแลกมาด้วยการเสียสละบางอย่างในตอนแรก แต่เมื่อขจัดหนี้ดอกเบี้ยสูงออกไปได้แล้ว จะเห็นผลประโยชน์ที่เพิ่มพูนขึ้นอย่างต่อเนื่องตามกาลเวลา

3. เก็บเกี่ยวประโยชน์จากผลตอบแทนทบต้น
หลังจากชำระหนี้แล้ว สิ่งสำคัญที่สุดถัดมาคือการลงทุน ยิ่งเริ่มเร็วเท่าไร เงินก็ยิ่งมีเวลาเติบโตมากขึ้นจากพลังของดอกเบี้ยทบต้น ตัวอย่างเช่น หากลงทุนเดือนละประมาณ 17,500 บาท ที่ผลตอบแทนเฉลี่ย 7% ต่อปี คุณจะมีเงินประมาณ 3,500,000 บาทในเวลาประมาณ 11 ปี และหากเพิ่มเป็นเดือนละประมาณ 28,000 บาท คุณจะแตะระดับเจ็ดหลักได้ในเวลาไม่ถึง 8 ปี

พิจารณาอย่างรอบคอบว่าจะนำเงินไปวางไว้ที่ใดเพื่อสร้างผลตอบแทน และตั้งระบบลงทุนอัตโนมัติสำหรับบัญชีเพื่อการเกษียณและบัญชีโบรกเกอร์ แม้จะยังไม่สามารถเจียดเงินจำนวนมากจากแต่ละงวดจ่ายได้ แต่การเริ่มต้นทีละน้อยในทุกๆ เดือนก็สร้างการสะสมที่ยิ่งใหญ่ได้ในระยะยาว

4. อย่าละเลยสวัสดิการจากนายจ้าง
หากไม่ได้ทบทวนสวัสดิการในสถานที่ทำงานมานาน คุณอาจกำลังพลาดสิทธิประโยชน์ที่ช่วยเพิ่มความมั่งคั่งสุทธิได้ เช่น เงินช่วยเหลือค่าเล่าเรียน โครงการช่วยชำระคืนxxx้ยืมเพื่อการศึกษา หรือการสมทบเงินกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

ตรวจสอบสวัสดิการที่มีอยู่ และทำตามเงื่อนไขเพื่อให้ได้รับความช่วยเหลือทางการเงินเต็มจำนวน เช่น การสะสมเงินเข้ากองทุนการเกษียณให้ถึงxxxส่วนที่นายจ้างจะจับคู่สมทบให้เต็มที่ มิเช่นนั้นจะเท่ากับว่าคุณทิ้งเงินฟรีไปอย่างน่าเสียดาย

หลุมพะวางที่ควรระวัง
การสร้างความมั่งคั่งสุทธิจำเป็นต้องมีกรอบความคิดและพฤติกรรมทางการเงินที่ส่งเสริมกัน ไม่ใช่อุปสรรคขัดขวาง นี่คือหลุมพะวางทั่วไปที่ควรหลีกเลี่ยง:

1. ภาวะไลฟ์สไตล์โตตามรายได้ (Lifestyle Inflation)
สาเหตุอันดับหนึ่งที่ทำให้คนเราสร้างความมั่งคั่งสุทธิได้ยาก คือภาวะไลฟ์สไตล์โตตามรายได้

ความมั่งคั่งสุทธิคำนวณง่ายๆ คือ สินทรัพย์ลบด้วยหนี้สิน แต่ผู้คนมักทำลายมันด้วยการเอาภาพลักษณ์ไปผูกกับการใช้จ่าย ตัวอย่างเช่น ซื้อรถใหม่เพื่อให้ดูประสบความสำเร็จ ทั้งที่รถมือสองก็พาจากจุด A ไปจุด B ได้เหมือนกัน นานวันเข้า สิ่งนี้กลายเป็น "ความยากจนจากอัปเกรดเล็กๆ น้อยๆ" ทั้งห้องพักที่หรูขึ้น กาแฟแบรนด์เนมทุกวัน บริการสตรีมมิ่งพรีเมียม หรือการท่องเที่ยวตามใจชอบ ซึ่งเป็นความหรูหราขนาดเล็กที่แฝงมาในคราบของความก้าวหน้า

แทนที่จะพยายามทำตัวให้เท่าเทียมกับคนอื่น ให้ลองถามตัวเองว่าสิ่งที่ซื้อมานั้นคุ้มค่ากับความก้าวหน้าทางการเงินที่อาจต้องเสียไปหรือไม่ นี่ไม่ได้หมายความว่าต้องงดเว้นความสุขทุกอย่าง แต่คุ้มค่าที่จะทบทวนการใช้จ่ายสุรุ่ยสุร่ายบางอย่างที่อาจกำลังรั้งไม่ให้ความมั่งคั่งสุทธิเติบโต

2. คาดหวังการรวยทางลัด
การบรรลุความมั่งคั่งสุทธิระดับ 6 หลักต้องใช้เวลาและความอดทน คนส่วนใหญ่ไม่ได้สร้างความมั่งคั่งที่ยั่งยืนจากการค้นพบหุ้นร้อนแรงตัวถัดไป หรือการไล่ซื้อคริปโทเคอร์เรนซีกระแสสั้นๆ

คนที่ตกหลุมพรางใหญ่ๆ มักเกิดจากการพยายามทำเรื่องซับซ้อนเร็วเกินไป ในความเป็นจริง กระบวนการสร้างความมั่งคั่งสำหรับคนส่วนใหญ่เป็นเรื่องที่ค่อนข้างน่าเบื่อ คือการเสียสละ ออมเงิน ชำระหนี้ และเริ่มลงทุนด้วยจำนวนเงินปานกลางอย่างสม่ำเสมอ

3. ละเลยการติดตามความก้าวหน้า
หากต้องการรักษาแรงจูงใจและตัดสินใจทางการเงินได้อย่างชาญฉลาด ต้องรู้ว่าตอนนี้ตนเองยืนอยู่จุดไหนและติดตามความก้าวหน้าอย่างต่อเนื่อง

หากต้องการเติบโตอย่างแท้จริง ให้บันทึกและติดตามความมั่งคั่งสุทธิทุกเดือน แม้ว่าตัวเลขจะยังติดลบ หรือเห็นแล้วอาจรู้สึกเจ็บปวดก็ตาม แต่การได้เห็นตัวเลขค่อยๆ ขยับขึ้น แม้จะเพียงเดือนละประมาณ 8,750 บาท ก็ส่งผลต่อสภาวะจิตใจ ทำให้เปลี่ยนจากการตั้งรับเป็นการวางแผนอย่างมีเป้าหมาย


ที่มา
How to build a six-figure net worth on a five-figure salary